L’IA dans les services financiers et le rôle de DORA dans le
renforcement de la cybersécurité

L’IA dans le secteur financier : Transformer la fintech

L’intelligence artificielle (IA) redessine le paysage financier, rendant les services plus efficaces, personnalisés et sécurisés. Des entreprises fintech comme Revolut, N26 et Lydia utilisent l’IA pour analyser les données de transactions, fournir des conseils financiers personnalisés et détecter la fraude en temps réel, améliorant ainsi considérablement la précision et la rapidité. Les chatbots alimentés par l’IA offrent un support client instantané, créant une expérience utilisateur fluide et réduisant les coûts. Cette double application – rationalisation des opérations et amélioration des interactions avec les clients – montre le potentiel transformateur de l’IA. La fintech a déjà révolutionné le secteur financier, mais avec l’IA générative (GenAI), c’est comme si on révolutionnait la révolution.

Le côté obscur : Les cyberattaques alimentées par l’IA

Bien que l’IA offre des avantages incroyables, elle ouvre également de nouvelles avenues pour les cybercriminels. Les attaques de phishing pilotées par l’IA sont de plus en plus préoccupantes, posant des risques significatifs en incitant les utilisateurs à divulguer des informations sensibles. L’industrie financière a connu une recrudescence des attaques de ransomware et de DDoS, qui peuvent paralyser les systèmes et entraîner des pertes financières substantielles. Des exemples récents incluent BancoEstado au Chili, ICBC en Chine et la Banque de développement d’Afrique au Mali. L’argent n’a pas de frontières, et les attaquants en profitent où qu’il soit.

Appréhendez DORA: le Digital Operational Resilience Act

Pour répondre à l’augmentation des cybermenaces, l’UE a introduit le Digital Operational Resilience Act (DORA), qui entrera en vigueur en janvier 2025. Si votre entreprise britannique fournit des services financiers ou des services TIC critiques au secteur financier de l’UE, DORA s’appliquera également à vous ! DORA garantit que les institutions financières peuvent résister et se remettre de perturbations opérationnelles sévères, y compris les cyberattaques. Tout comme la directive NIS2 vise à renforcer la cybersécurité dans les secteurs critiques, DORA joue un rôle similaire dans l’industrie financière, rendant la conformité essentielle. Elle impose la mise en place de cadres solides de gestion des risques pour identifier, évaluer et atténuer les risques liés aux TIC. Les institutions financières doivent signaler rapidement les incidents majeurs liés aux TIC et les gérer efficacement. Des tests réguliers de résilience opérationnelle numérique, y compris des tests de pénétration dirigés par les menaces, sont exigés pour garantir une bonne préparation. DORA met également l’accent sur la gestion des risques liés aux tiers, en veillant à ce que les fournisseurs de services TIC respectent des normes rigoureuses.

NDR : De l’obligation à l’opportunité

L’intégration de la technologie Network Detection and Response (NDR) avec DORA est une révolution pour le secteur bancaire. La détection des menaces en temps réel et la réponse rapide offertes par le NDR répondent exactement aux exigences de DORA. L’assistant GenAI de Gatewatcher, GAIA, renforce ces efforts en expliquant les alertes complexes, en corrélant les données et en respectant les meilleures pratiques de sécurité. Cela permet de prendre des décisions plus rapides et plus intelligentes ainsi que de gérer efficacement les incidents – des éléments clés du cadre de DORA. GAIA automatise également les tests de résilience et les vérifications de vulnérabilité, garantissant que les banques restent conformes à DORA. Il évalue en continu les risques liés aux tiers, répondant ainsi à une autre exigence de DORA et maintenant la sécurité de l’écosystème financier.

En résumé, la combinaison de la technologie NDR et de GAIA transforme la conformité à DORA en une stratégie de défense proactive. Cette puissante intégration permet non seulement de respecter les normes réglementaires, mais aussi de renforcer la défense du secteur financier contre les cybermenaces en constante évolution, ouvrant ainsi la voie à un avenir sûr et résilient.

Les cyber-risques ne sont plus un simple phénomène marginal – ils représentent désormais une menace majeure. Les cybercriminels ont déjà adopté l’IA, et il est crucial de les affronter sur un pied d’égalité. L’IA et DORA offrent un cadre puissant pour sécuriser le secteur financier. Associer l’IA à des mesures réglementaires comme DORA sera essentiel pour préserver l’intégrité et la résilience de l’écosystème financier. Ce partenariat entre technologie et réglementation renforce non seulement la résilience opérationnelle, mais aussi la confiance et la sécurité, garantissant ainsi que le secteur financier puisse prospérer face aux nouveaux défis.